Retirement & Pension Divorce Lista de Verificación

Obtener los estados de cuenta más recientes de todas las cuentas de jubilación*

Solicitar su Descripción Resumida del Plan (SPD) de cada plan del empleador*

Reunir documentos del plan de pensión, incluyendo su estado de beneficios*

Obtener registros del saldo de cuentas prematrimoniales (si aplica)

Recopilar documentación de cualquier herencia o donación depositada en cuentas de jubilación

Solicitar estados de ganancias del Seguro Social para ambos cónyuges*

Identificar la 'porción ganancial' vs. 'porción separada' de cada cuenta*

Determinar si su matrimonio califica como Matrimonio de Pacto*

Confirmar que se cumple el requisito de residencia de 90 días en Arizona*

Entender el período de espera de 60 días de Arizona antes de que se finalice el decreto*

Investigar si la manutención conyugal (pensión alimenticia) puede impactar su planificación de jubilación

Determinar qué cuentas requieren un QDRO vs. una transferencia incidental al divorcio*

Contratar un especialista en QDRO o abogado para redactar cada QDRO*

Enviar su borrador de QDRO al administrador del plan para preaprobación antes de finalizar*

Asegurar que el QDRO sea firmado por el juez del Tribunal Superior de Arizona*

Confirmar que el QDRO especifica la cantidad exacta en dólares o porcentaje a transferir*

Abordar supervivencia y beneficios por muerte dentro del QDRO*

Contratar un Analista Financiero Certificado en Divorcios (CDFA) o actuario para valorar la pensión*

Solicitar un cálculo de valor presente de pensión del administrador del plan

Comparar enfoques de 'compensación' vs. 'participación' para la división de pensión*

Investigar provisiones de jubilación temprana y ajuste por costo de vida (COLA)

Nunca retire una cuenta de jubilación para pagar a su cónyuge — siempre use un QDRO u orden judicial*

Asegurar que el beneficiario alternativo transfiera su participación a su propia IRA o plan de jubilación elegible*

Entender la excepción especial del QDRO a la sanción del 10% por retiro temprano*

Consultar un CPA o asesor fiscal antes de finalizar la división de activos de jubilación*

No olvide los beneficios no adquiridos y opciones sobre acciones

Incluir términos específicos de división de activos de jubilación en el Decreto de Consentimiento o Acuerdo de Liquidación*

Considerar todo el patrimonio matrimonial —no solo las cuentas de jubilación— en su acuerdo*

Abordar deudas de cuentas de jubilación (préstamos contra 401(k)) en el acuerdo*

Documentar estrategia de beneficios del Seguro Social para matrimonios de larga duración

Revisar y actualizar designaciones de beneficiarios en todas las cuentas de jubilación inmediatamente*

Confirmar que el administrador del plan ha recibido y aceptado el QDRO final*

Abrir una IRA de transferencia a su nombre para recibir su distribución QDRO*

Crear un nuevo plan de ahorros para la jubilación posterior al divorcio con un asesor financiero*

Actualizar sus documentos de planificación patrimonial —testamento, fideicomiso, poderes notariales*

Mantener una copia certificada de su Decreto de Disolución y todos los QDROs en un lugar seguro*